2023년 청년도약적금에 대해 알아보자!

 

2023년 윤정부가 내놓은 청년도약계좌에 대해 알아보려고 한다. 간단하게만 알아보자. 자세한건 은행가자

 

1. 개요

간단히 말해 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 다달이 최대 70만원씩 적금하는 것이다. 

처음엔 10년간 1억을 모을수 있도록 하는 정책이었지만, 매달 70만원식 5년간 최대 5천만원을 모으는것으로 변경됐다. 

아무튼 매달 70만원씩 적금하는데, 정부가 좀 더 지원해줘 목돈을 만드는 개념이라 생각하자

 

2. 가입대상 및 조건

1. 나이 : 만 19세부터 ~ 만 34세 청년

2. 조건 : 개인소득 요건과 가구소득 요건 모두 충족하는 청년, 수익이 없으면 대상X, 외국인도 가입 가능

3. 가입기간 : 2023년 6월15일 ~ 2025년 12월 31일까지 

4. 소득기준 : 

가. 개인소득 조건

개인 소득 조건 (직전년도 기준)
급여액	종합소득금액	정부기여금
7,500만원이하	6,300만원	미지급
6,000만원이하	4,800만원	지급가능

나. 가구소득 조건

 - 가입일 현재 가구원수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 사람이다.

가구소득 요건
구분	2021년		2022년
	기준 중위소득	180%	기준 중위소득	180%
1인가구	1,827,831원	3,290,095원	1,944,812원	3,500,661원
2인가구	3,088,079원	5,558,542원	3,260,085원	5,868,153원
3인가구	3,983,950원	7,171,110원	4,194,701원	7,550,461원
4인가구	4,876,290원	8,777,322원	5,121,080원	9,217,944원
5인가구	5,757,373원	10,363,271원	6,024,515원	10,844,127원
6인가구	6,628,603원	11,931,485원	6,907,004원	12,432,607원
7인가구	7,497,198원	13,494,956원	7,780,592원	14,005,065원
+8인가구	+868,595원/1인	+1,563,471원/1인	+873,588원/1인	+1,572,458/1인

3 . 정부기여금 

개인 소득 요건과 종합소득금액 범위에 해당하는 자에게만 가입조건이 해당된다. 또한 개인소득요건과 종합소득금액 범위에 따라 정부기여금의 정도가 결정된다. 확인해보자

구간	개인소득구간 (총급여 기준)	개인소득구간 (종합/사업소득 기준)	정부기여금 산정기준금액	정부기여금 지급비율
1	2,400만원 이하	1,600만원 이하	월 납입원금과 40만원 중같거나 적은금액	정부기여금 산정기준금액의 6.0%
2	2,400만원 초과 3,600만원 이하	1,600만원 초과 2,600만원 이하	월 납입원금과 50만원 중같거나 적은금액	정부기여금 산정기준금액의 4.6%
3	3,600만원 초과 4,800만원 이하	2,600만원 초과 3,600만원 이하	월 납입원금과 60만원 중같거나 적은금액	정부기여금 산정기준금액의 3.7%
4	4,800만원 초과 6,000만원 이하	3,600만원 초과 4,800만원 이하	월 납입원금과 70만원 중같거나 적은금액	정부기여금 산정기준금액의 3.0%
5	6,000만원 초과	4,800만원 초과	미지급	미지급

4. 효과

시중은행에 가입 기본금리 4.5%, 최대우대금리 적용, 월 70만원씩 적금해 만기까지 유지한다고 하면 다음과 같다.

기준	납입액	정부기여금	납입금액 이자	기여금 이자	총 수령액	혜택 금액
2,400만원 이하	4,200만원	144만원	640만원	16만원	5,000만원	800만원
3,600만원 이하		138만원	587만원	15만원	4,938만원	738만원
4,800만원 이하		132만원		14만원	4,931만원	731만원
6,000만원 이하		126만원		13만원	4,924만원	724만원
7,500만원 이하		-		-	4,787만원	587만원

정부기여금은 소득에 따라 70만원을 전부 납부하지 않아도 최대로 받을 수 있다. 소득기준에 따라 최대효과를 보는 경우는 다음과 같다. 어렵다.

총급여 기준	월 납입액	총 납입액	총 정부기여금	납입금액 이자	기여금 이자	총 수령액	혜택 금액
2,400만원 이하	40만원	2,400만원	144만원	366만원	15만원	2,925만원	525만원
3,600만원 이하	50만원	3,000만원	138만원	419만원	15만원	3,572만원	572만원
4,800만원 이하	60만원	3,600만원	132만원	503만원	14만원	4,249만원	649만원

시중은행과 일반 적금 상품과 비교해봤을때, 6~10%가까이 모든 구간에서 혜택을 받을 수있다. 

 

5. 대표적 한계(내생각)

가입기간이 너무 길다. 5년동안 월 70만원씩 유지해야한다. 현실성이없다. 1년 적금하는것도 쉽지않은거 누구나 다 잘 알고있을 것이다. 요즘같이 주식, 부동산, 코인 등 투자상품이 넘쳐나는 때에 5년이라는 기간동안 돈을 묶어두는것은 쉽지가 않다. 

돈을 모으는 이유도, 내집마련이 큰 목적이 된 청년들에게 5년뒤에 10%의 이득으로 집값의 상승을 따라갈수 있을지도 만무하다. 

물론 차곡차곡 적금을 하는것이 내자산 늘리기의 시작이라고 하지만, 5년이라는 큰 기간이 대중들의 선택을 받는데 실패원인이지 않을까 싶다.